+7 (843) 295 53 83 заказать обратный звонок
НОВОСТИ И СМИ
Программа субсидирования ставок по ипотеке истекает в марте и продлена не будет
20.01.2016

     Программа поддержки ипотеки стартовала 1 марта 2015 г. – после того, как банки задрали ставки по кредитам вслед за повышением ключевой ставки ЦБ до 17% в декабре 2014 г. Государство выделило на нее 9 млрд руб., этого должно было хватить для того, чтобы банки выдали 500 млрд руб. кредитов, но по мере снижения ставок сумма выросла до 700 млрд.
     Впрочем, даже первоначальная планка оказалась недостижимой для банков. Из данных Минфина следует, что в программе участвовали 37 банков, в марте – ноябре они выдали всего 173 550 кредитов на 309 млрд руб., а размер субсидий государства составил 2,1 млрд руб. (более свежих данных нет). Крупнейшим участником программы был Сбербанк, он выдал 161 млрд руб. кредитов с субсидированной ставкой. Его представитель уточнил, что по итогам 2015 г. госбанк выдал 187 млрд руб., и от дальнейших комментариев отказался.
   Упал платежеспособный спрос, многие откладывают покупку жилья до лучших времен, объясняет «недобор» Олег Чернышов, директор департамента розничных сегментов «Юникредит банка», 80% ипотечных сделок которого в 2015 г. были с госсубсидией. В условиях экономического спада, неуверенности в работе и доходах нельзя планировать выплаты по ипотеке, поэтому спрос оказался ниже ожиданий, говорит зампред правления Локо-банка Андрей Люшин.
   Программа поддержала строительный рынок, спад мог быть более значительным, а для ряда банков ипотека стала одним из основных продуктов, отмечает он. Поэтому ее отмена негативно отразится на продажах жилья, уверены девелоперы и банкиры.
     Вчера группа ЛСР опубликовала результаты продаж за прошлый год – в Москве, Петербурге и Екатеринбурге совокупно они сократились на 36% до 54,9 млрд руб., а в натуральном выражении – на 39% до 611 000 кв. м. Треть контрактов ЛСР заключила с ипотекой. Это основной инструмент для большинства покупателей и программа господдержки значительно оживила рынок, говорит коммерческий директор ЛСР Юрий Ильин.
   Высокие ставки не привлекут покупателей, но отказ от продления программы субсидирования вовсе не означает, что государство не примет других мер поддержки отрасли, надеется он. В 2016 г. ЛСР рассчитывает продать в Москве, Екатеринбурге и Петербурге около 700 000 кв. м.
   Отмена господдержки приведет к увеличению ставок в ведущих банках до 13,5–14,5% годовых (при нынешней ключевой ставке ЦБ), говорит президент ФСК «Лидер» Владимир Воронин: «Это повысит аннуитетный платеж в массовом сегменте жилья на 4000–5000 руб. в месяц. Чтобы не потерять клиентов, застройщики будут вынуждены субсидировать ставку банка со своей стороны, но не у всех есть такая возможность». По его словам, у ФСК «Лидер» продажи в 2015 г. снизились на 14%, а доля сделок по ипотеке достигла 65%, причем 95% кредитов выдавались по программе господдержки. «Мы дополнительно субсидировали ставки банков до 8%», – рассказывает Воронин.
     В случае отмены господдержки в 2016 г. может повториться ситуация I квартала прошлого года, когда ипотечное кредитование сократилось вдвое, говорит коммерческий директор «Главстрой СПб» Алексей Гусев. Это привело к снижению продаж строящегося жилья в среднем по рынку на 25–30%, говорит он. У «Главстрой СПб» около половины сделок проходит с ипотекой, 99% из них – по госпрограмме, рассказывает Гусев.
«Продление субсидирования ипотеки необходимо, стоимость фондирования остается высокой, и в отсутствие этой программы темпы кредитования могут существенно снизиться», – убежден Георгий Тер-Аристокесянц, директор департамента ипотечного кредитования Банка Москвы (в 2015 г. выдал около 30 млрд руб. кредитов, из них более 11 млрд с господдержкой). Господдержка помогает и застройщикам, и заемщикам, ее запуск оживил рынок, после ее закрытия кредитование однозначно снизится, уверен начальник управления массового рынка и кредитных продуктов Райффайзенбанка Андрей Морозов.
     Сразу после окончания программы ипотечное кредитование может замедлиться, солидарна вице-президент «ХМБ Открытие» Анна Юдина: это связано с повышенным спросом – сейчас заемщики пытаются «прыгнуть в последний вагон». Программу можно закрыть, только если ее заменить равноценной поддержкой ставок со стороны государства, резюмирует Морозов. Многие постараются успеть оформить ипотеку с субсидированной ставкой, а затем в течение нескольких месяцев будет стагнация, рассуждает гендиректор Glorax Development (строит в Подмосковье и Петербурге) Алексей Балыкин. У Glorax Development, по словам Балыкина, до 75% квартир продается с ипотекой и практически все это ипотека с субсидируемой ставкой. Программа позволила «вытащить» первичный рынок недвижимости, указывает он.
   

ССЫЛКА НА ИСТОЧНИК: Ведомости

К СПИСКУ НОВОСТЕЙ