15 июля 2026 г.

Расходы при покупке квартиры в ипотеку – за что нужно платить кроме стоимости жилья

4.00

5 оценок

43 просмотра

Оцените
статью

Лучшая оценка: 4

Планируя покупку квартиры в ипотеку, многие ориентируются только на стоимость жилья и размер первоначального взноса. Но итоговый бюджет сделки обычно включает и другие расходы — от страхования и регистрации до ремонта после получения ключей.

Приобретение квартиры в ипотеку не ограничивается ценой и первоначальным взносом. Во время сделки и после получения ключей могут возникнуть расходы на страхование, госрегистрацию, а также на ремонт, мебель и переезд. При этом часть затрат предусмотрена законом или условиями банка, а часть появляется только в определённых ситуациях. Разберёмся, из чего складывается полный бюджет покупки и какие траты стоит предусмотреть заранее.

Важно: далеко не все расходы возникают одновременно. Часть из них появляется только после регистрации права собственности или получения ключей, поэтому бюджет покупки лучше рассчитывать с учётом всех этапов сделки.

Какие расходы возникают при покупке квартиры в ипотеку?

Покупка включает не только стоимость жилья и первоначальный взнос, но и расходы на банковские услуги, регистрацию и последующее содержание недвижимости. Их удобно разделить на две группы: обязательные и те, которые зависят от условий и обстоятельств.

К обязательным относятся:

первый взнос по ипотеке;

государственные пошлины, если они предусмотрены для вашей ситуации;

оформление права собственности и регистрация документов;

ежемесячные платежи по кредиту.

Другие затраты возникают не всегда. Их необходимость зависит от требований банка, вида недвижимости и особенностей сделки. Например, это могут быть:

страхование объекта или жизни заемщика;

услуги нотариуса, если они требуются по закону;

оценка недвижимости в случаях, когда она действительно необходима;

сопровождение риелтора или юриста, если покупатель решил воспользоваться их помощью.

Даже если недвижимость приобретается у застройщика, а часть процедур уже организована, полностью исключить сопутствующие траты не получится. Зато большинство из них можно рассчитать ещё до подписания договора и заранее понять, какой общий бюджет потребуется.

Какие расходы обязательны, а какие зависят от условий сделки и требований банка

Не все расходы имеют одинаковый статус. Одни предусмотрены законодательством, другие определяются банком, а третьи возникают только в отдельных жизненных ситуациях. Если заранее разделить их по этим категориям, рассчитать общий бюджет будет намного проще.

Статья расходов	Когда возникает	Обязательная или нет	Кто оплачивает	Что проверить заранее
Первоначальный взнос	При оформлении ипотеки	Да, если предусмотрен программой кредитования	Покупатель	Минимальный размер взноса по выбранной программе
Государственная регистрация права	При проведении сделки	Да, если регистрационное действие требуется по закону	Обычно потребитель, если стороны не договорились иначе	Размер госпошлины и порядок действий в процессе
Страхование объекта	После регистрации права собственности, если это предусмотрено условиями кредита	В 95% случаев требуется банком	Заёмщик	Когда начинает действовать страховка и что она покрывает
Страхование жизни и здоровья	По условиям ипотечной программы	Не является обязательным по закону, но может влиять на ставку	Заёмщик	Как изменится процент по кредиту при отказе
Оценка недвижимости	В отдельных случаях, чаще на вторичном рынке	Зависит от объекта и требований банка	Покупатель	Нужен ли отчёт оценщика именно для вашей сделки
Дополнительные банковские сервисы	В процессе работы над документами	Зависит от условий	Покупатель	Какие сервисы действительно необходимы
Нотариальное оформление	Только в случаях, установленных законом	Иногда обязательно	По договорённости сторон	Требуется ли нотариальное удостоверение именно в вашей ситуации
Использование маткапитала	При покупке с привлечением государственной поддержки	Только если используется сертификат	Покупатель	Дополнительные требования к срокам
Покупка квартиры в браке	Если требуется согласие супруга	В отдельных случаях	Покупатель	Нужно ли нотариальное согласие
Услуги риелтора или юриста	По желанию покупателя	Нет	Покупатель	Что входит в стоимость услуг

Например, при покупке новостройки по ДДУ через эскроу-счёт оценка квартиры не требуется до ввода дома в эксплуатацию. А при рассмотрении жилья на вторичном рынке отчёт независимого оценщика входит в пакет документов для банка.

Какие затраты возникают при покупке новостройки в ипотеку

Покупка новостройки отличается от приобретения жилья на вторичном рынке. Многие затраты появляются не сразу, а по мере прохождения этапов сделки: от бронирования до получения ключей.

Вот как обычно выглядит этот процесс:

Бронирование квартиры. Некоторые застройщики предлагают услугу бронирования. Она предусмотрена не везде, так что условия и стоимость лучше уточнять заранее.

Подписание ДДУ. После одобрения ипотеки заключается договор участия в долевом строительстве. Одновременно начинается подготовка документов для банка.

Эскроу-счёт. При ДДУ деньги перечисляются не напрямую застройщику, а на специальный эскроу-счёт. Для покупателя это не отдельная статья расходов, а установленный законом механизм безопасной формы расчётов.

Регистрация договора. После подписания документы направляются на государственную регистрацию. Размер необходимых пошлин индивидуален.

Оформление кредита. На этом этапе стороны подписывают кредитную документацию, а при необходимости оформляется закладная.

Получение права собственности. После ввода дома в эксплуатацию и передачи квартиры проводится регистрация права собственности в Росреестре, а сведения вносятся в ЕГРН.

Страхование объекта. После регистрации права собственности может возникнуть обязанность оформить страхование, если это предусмотрено условиями соглашения.

Приёмка. Перед подписанием акта передачи стоит осмотреть объект и проверить качество выполненных работ. Если обнаружены замечания, зафиксируйте их до завершения передачи квартиры.

В компании Унистрой покупатели ещё до подписания договора могут получить подробную консультацию по этапам и предварительный расчёт основных расходов. Это позволяет заранее оценить будущий бюджет и понимать, какие платежи возникнут на каждом этапе покупки.

Какие расходы связаны со страхованием квартиры по ипотеке?

Страхование может включать несколько видов защиты. Их состав зависит от требований банка и условий кредитной программы:

Страхование предмета залога. После регистрации права собственности квартира становится предметом залога по ипотечному кредиту. С этого момента начинает действовать страховка объекта, если она предусмотрена параметрами договора.

Страхование жизни и здоровья заемщика. Такой полис не является обязательным по закону, однако многие банки предлагают его вместе с кредитом. При отказе процент может оказаться выше — это зависит от программы.

Ежегодное продление полиса. Если договор заключается на один год, его необходимо своевременно продлевать на протяжении всего срока действия кредита. Иначе банк вправе изменить условия кредитования.

Расчёт стоимости страховки. Она определяется с учётом остатка задолженности по ипотеке, по мере погашения кредита размер платежа нередко уменьшается.

Важно: страхование объекта обычно становится обязательным после регистрации права собственности, тогда как страхование жизни остаётся добровольным, хотя может влиять на условия кредита.

Когда нужна оценка квартиры и кто её оплачивает

Оценка недвижимости требуется не при каждой ипотечной сделке. Необходимость такого отчёта зависит от того, какую недвижимость вы покупаете, на каком этапе находится объект и какие требования предъявляет банк.

Квартира по ДДУ. На этапе строительства независимая оценка не требуется. До ввода дома в эксплуатацию объект ещё не считается готовым, поэтому банк принимает решение без отчёта оценщика.

Готовая новостройка. Если дом уже сдан и оформляется ипотека на готовое пространство, банк может запросить оценку для определения рыночной стоимости объекта.

Вторичный рынок. При покупке жилья отчёт независимого оценщика, как правило, входит в стандартный пакет документов. Он помогает определить стоимость объекта, которая будет передана в залог.

В 90% случаев услуги оценщика оплачивает покупатель, если договором или параметрами кредитной программы не предусмотрено иное. Необходимость оценки зависит от стадии строительства, вида недвижимости и требований банка. Такие траты возникают не всегда, а только в тех случаях, когда для кредита требуется отчёт о рыночной стоимости объекта.

Какие госпошлины и банковские услуги оплачивает покупатель

Государственная пошлина за регистрационные действия, если она предусмотрена для конкретной ситуации.

Регистрация права собственности и ипотеки в Росреестре. При ДДУ и на вторичном рынке порядок оформления может различаться.

Электронная регистрация. Многие банки предлагают провести регистрацию документов дистанционно. Такая услуга позволяет сократить сроки, но её условия и стоимость отличаются.

Электронная подпись. Если сделка проходит полностью в цифровом формате, может потребоваться выпуск электронной подписи.

Аккредитив. Это один из способов безопасной формы расчетов между покупателем и продавцом. Деньги перечисляются только после выполнения всех условий.

Эскроу-счёт. При покупке по ДДУ используется именно этот механизм расчётов. Он не является отдельным видом расходов для покупателя, а представляет собой предусмотренный законом механизм безопасных расчётов.

Когда понадобятся нотариус и дополнительные документы?

Большинство покупателей проводят сделку без участия нотариуса. Однако в отдельных случаях закон требует подготовить дополнительные документы и обратиться за нотариальными услугами. Нотариус необходим, если:

требуется нотариальное согласие супруга;

документы подписывает представитель по доверенности;

при использовании материнского капитала необходимо оформить нотариальные обязательства, если этого требует порядок использования средств;

в конце предстоит выделение долей членам семьи в случаях, предусмотренных законодательством.

При сотрудничестве с застройщиком стандартная ипотечная сделка проходит без нотариального удостоверения договора. Если собственником становится один человек и отсутствуют специальные условия, дополнительных нотариальных расходов не возникает.

Чек-лист: что проверить перед покупкой квартиры в ипотеку

Перед подписанием договора проверьте не только стоимость квартиры, но и все сопутствующие расходы. Так вы сможете сразу оценить общую финансовую нагрузку и избежать ситуации, когда после подписания соглашения появляются незапланированные платежи.

Что стоит проверить заранее

Рассчитать полный размер первоначального взноса и понять, какую сумму нужно подготовить.

Запросить у банка перечень всех трат, связанных с ипотекой.

Уточнить, какие виды страхования потребуются по вашей кредитной программе и как отказ от добровольных полисов повлияет на условия кредита.

Выяснить, нужна ли оценка объекта и кто оплачивает услуги оценщика.

Проверить размер государственных пошлин и порядок регистрации документов.

Попросить перечень расходов, которые могут возникнуть после получения ключей: приёмка квартиры, ремонт, мебель, техника, коммунальные платежи и подключение необходимых сервисов.

Отдельно рассчитать бюджет на ремонт, если квартира приобретается без готовой отделки.

Проверить срок действия одобрения ипотеки, чтобы при переносе сделки не пришлось повторно проходить процедуру рассмотрения заявки.

Отдельно рассчитать бюджет на ремонт, мебель, технику и переезд после получения ключей.

Чем подробнее рассчитан бюджет заранее, тем проще контролировать расходы на всех этапах покупки и избежать неожиданных затрат.

Расходы при покупке квартиры в ипотеку – за что нужно платить кроме стоимости жилья

Какие расходы возникают при покупке квартиры в ипотеку?

Какие расходы обязательны, а какие зависят от условий сделки и требований банка

Какие затраты возникают при покупке новостройки в ипотеку

Какие расходы связаны со страхованием квартиры по ипотеке?

Когда нужна оценка квартиры и кто её оплачивает

Какие госпошлины и банковские услуги оплачивает покупатель

Когда понадобятся нотариус и дополнительные документы?

Чек-лист: что проверить перед покупкой квартиры в ипотеку

Что стоит проверить заранее

Выберите свою квартиру

FAQ: вопросы и ответы

Кто оплачивает дополнительные расходы при покупке квартиры?

Кто платит налог при покупке квартиры: продавец или покупатель?

Можно ли отказаться от страхования жизни по ипотеке?

Нужно ли платить госпошлину при покупке жилья по ДДУ?

Какие расходы появятся после приёмки квартиры?

Как вернуть деньги за страховку при досрочном погашении ипотеки?

Можно ли включить расходы на ремонт или отделку в ипотеку?